價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開(kāi)課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：2天
授課對(duì)象：銀行支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)；信貸人員；客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
授課講師：湯紅
從目前商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)增長(zhǎng)的形式來(lái)看，既然客觀因素不可規(guī)避，那么從主觀下手做好信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控就顯得尤為重要。本課程結(jié)合銀行的工作實(shí)際，通過(guò)大量的案例分析，著重在信貸業(yè)務(wù)的“三查”環(huán)節(jié)如何把控風(fēng)險(xiǎn)，提出防范對(duì)策以及工作中的方法與技巧。一是提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，特別要求對(duì)借款人是否誠(chéng)實(shí)守信及所從事的行業(yè)前景風(fēng)險(xiǎn)狀況如何、能否使其在生產(chǎn)周期過(guò)后具有還本付息的能力進(jìn)行正確的判斷。二是貸前調(diào)查要做實(shí)、做細(xì)，如何了解客戶的真實(shí)情況；三是調(diào)查報(bào)告要真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)為什么貸款、貸款做什么、是否具有還款能力或穩(wěn)定的還款來(lái)源進(jìn)行詳細(xì)的描述；四是貸款手續(xù)要完善、合規(guī)，簽合同過(guò)程要留有證據(jù)，切實(shí)做好面談面簽工作；五是要確保借款人、擔(dān)保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現(xiàn)法律糾紛；六是是確保貸后檢查合規(guī)并能夠落到實(shí)處，時(shí)刻掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、思想動(dòng)態(tài)，以便于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況做出及時(shí)的判斷；七是貸款管理以避免損失為準(zhǔn)則，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，要迅速采取措施進(jìn)行保全，克服觀望心理，掌握對(duì)貸款的控制能力。只有加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，全面提升信貸業(yè)務(wù)人員的整體風(fēng)險(xiǎn)管控水平，才能實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)高質(zhì)態(tài)運(yùn)行，保障信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
● 掌握最新的監(jiān)管政策及監(jiān)管要求 ● 全面樹(shù)立信貸業(yè)務(wù)人員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) ● 了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策 ● 掌握客戶準(zhǔn)入及“三查”環(huán)節(jié)中的方法與技巧 ● 掌握信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施 ● 提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
第一講：最新監(jiān)管形式與監(jiān)管要求 一、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰通報(bào) 二、為什么銀行會(huì)遭受監(jiān)管處罰，背后風(fēng)險(xiǎn)成因解讀 案例分析：10億虛假擔(dān)保案帶來(lái)的思考 案例分析：190億假黃金質(zhì)押貸款案帶來(lái)的思考 三、信貸人員恪守的底線與紅線有哪些 四、信貸人員必須遵守的職業(yè)規(guī)范 1. 具備高度的合規(guī)意識(shí) 2. 具備高度的廉潔意識(shí) 3. 具備高度的責(zé)任意識(shí) 4. 具備專業(yè)的業(yè)務(wù)技能 5. 具備良好的吃苦精神 第二講：貸前調(diào)查真實(shí)細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)源頭早防治 一、貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 二、貸前調(diào)查原則 三、貸前調(diào)查內(nèi)容 1. 主體資格 2. 資信情況 3. 經(jīng)營(yíng)狀況 4. 信用狀況 5. 還款能力 6. 貸款用途 7. 擔(dān)保能力 四、貸前調(diào)查的方法與技巧 1. 銀行流水的審查 2. 財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)分析 1）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是否符合基本邏輯關(guān)系，是否造假 2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、籌資活動(dòng)、投資活動(dòng)期間凈現(xiàn)金流的情況，由此評(píng)估企業(yè)償債能力的強(qiáng)弱 企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收轉(zhuǎn)款周轉(zhuǎn)率，毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)凈利率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況是否良好 3. 非財(cái)務(wù)信息分析 1）借款人的人品與征信情況 2）貸款用途是否符合要求 3）保證人資格、擔(dān)保能力是否具備 4）抵(質(zhì)）押物權(quán)屬狀況是否清晰 5）擔(dān)保措施能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口 4. 交叉驗(yàn)證 1）實(shí)地考查 2）通過(guò)第三方信息進(jìn)行核驗(yàn) 3）邏輯推理判斷 案例分析：A銀行如何向B公司展開(kāi)盡職調(diào)查 案例分析：某銀行未發(fā)現(xiàn)D公司借殼貸款行為引發(fā)一起風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：B銀行客戶經(jīng)理調(diào)查不盡職發(fā)生一起借名貸款風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：客戶經(jīng)理張某內(nèi)外勾結(jié)利用虛假資料騙取銀行貸款 第三講：貸中審查嚴(yán)慎密，把控風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵 一、對(duì)貸款資料合法合規(guī)性的審查要點(diǎn) 1. 借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，提供的資料是否齊全 2. 借款人的征信情況是否符合規(guī)定 3. 貸款用途是否符合要求，資金有無(wú)挪作他用的嫌疑 4. 抵(質(zhì)）押物權(quán)屬狀況是否清晰/是否足值/有無(wú)涉及法律風(fēng)險(xiǎn) 5. 保證人資格、擔(dān)保能力是否具備 二、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從中發(fā)現(xiàn)有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患 三、對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)判分析 1. 貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家信貸政策要求，有無(wú)涉及高耗能、高污染的行業(yè) 2. 企業(yè)的股東結(jié)構(gòu)是否合理，內(nèi)部管理是否良好 3. 企業(yè)產(chǎn)品有無(wú)優(yōu)勢(shì)，是否具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 4. 企業(yè)的產(chǎn)品銷路是否持續(xù)向好，有無(wú)存在滯銷情況 四、貸款審查的四要素 1. 貸款金額是否合理，有無(wú)進(jìn)行合理化的測(cè)算 2. 貸款期限是否符合企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況 3. 貸款用途與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)是否匹配 4. 擔(dān)保措施能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口 五、出具審查意見(jiàn) 按照銀行的內(nèi)控管理要求進(jìn)行審查，對(duì)貸與不貸，貸多貸少以及還款方式、期限和利率出具審查意見(jiàn) 案例分析：W銀行通過(guò)對(duì)客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)分析發(fā)現(xiàn)某企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常而否決該筆貸款 案例分析：Z銀行審查人員發(fā)現(xiàn)某客戶貸款資金挪作他用 案例分析：D銀行由于貸款審查不嚴(yán)導(dǎo)致一起貸款風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生 第四講：貸后管理勤驗(yàn)證，控制風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量高 一、貸后檢查方式 1. 首貸檢查 2. 常規(guī)檢查 3. 重點(diǎn)檢查 二、貸后檢查重點(diǎn) 1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行 2. 借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好 3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足 4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效 5. 有無(wú)發(fā)生新的債務(wù) 6. 有無(wú)出現(xiàn)異常情形 三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警呈現(xiàn)的方式 1. 企業(yè)主發(fā)生變更 2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn) 3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢 4. 不配合檢查，不能對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì) 5. 上下游合作伙伴對(duì)授信客戶有負(fù)面評(píng)價(jià) 6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛 7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假 8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn) 案例分析：老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：C銀行由于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警到位成功收回企業(yè)貸款 第五講：貸款催收有技巧，越早行動(dòng)越易收 一、對(duì)借款人逾期的成因分析 二、逾期催收的基本原則 三、逾期催收的方法 1. 信函 2. 電話 3. 上門 4. 訴訟 四、如何發(fā)催收函 1. 如何撰寫第一封催收函 2. 如何撰寫第二封催收函 3. 如何撰寫第三封催收函 五、如何打催收電話（四要點(diǎn)） 1. 要求立即還款 2. 了解逾期原因 3. 陳述利弊得失 4. 得到還款承諾 案例演練：如何成功打第一個(gè)催收電話 案例分析：某銀行利用外部有利因素，大力催收不良貸款 案例分析：某銀行利用借款人的痛點(diǎn)軟肋靈活催收 案例分析：某銀行制定合理的還款計(jì)劃分期催收老貸 第六講：法律風(fēng)險(xiǎn)莫大意，避免糾紛出差錯(cuò) 《民法典》實(shí)施將對(duì)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響 一、合同的內(nèi)涵及關(guān)鍵要素 1. 職務(wù)代理與表見(jiàn)代理 2. 合同的簽章 3. 需重點(diǎn)審查的合同方面 4. 合同審查的基本要素 5. 合同審查的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制 案例分析：張某代理D公司與W銀行簽訂的貸款合同是否有效 二、物權(quán)編中新增居住權(quán) 1. 什么是居住權(quán) 2. 居住權(quán)合同包括哪些條款 3. 居住權(quán)能不能轉(zhuǎn)讓和繼承 4. 居住權(quán)和租賃權(quán)有什么區(qū)別 三、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán) 1. 抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)清償順序 2. 允許抵押人轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)可以不經(jīng)過(guò)抵押權(quán)人同意 案例分析：某銀行與客戶李先生簽訂的養(yǎng)老安居協(xié)議是否合法 案例分析：主債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未辦理抵押變更登記，抵押是否繼續(xù)有效 案例分析：某銀行通過(guò)單筆轉(zhuǎn)讓的方式將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給社會(huì)上的企業(yè)和個(gè)人是否有效 四、擔(dān)保 1. 典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保 2. 擔(dān)保物權(quán)的從屬性 3. 擔(dān)保不可分性 五、保證方式的改變 1. 一般保證 2. 連帶保證 3. 保證時(shí)效 4. 主合同轉(zhuǎn)讓、變更對(duì)保證責(zé)任的影響 六、抵押權(quán)與法定優(yōu)先權(quán) 1. 工人工資、農(nóng)民工工資優(yōu)先權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)控制 2. 建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)控制 3. 購(gòu)房款優(yōu)先權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)控制 七、抵押登記 1. 建立動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度 2. 未辦理登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力 3. 重復(fù)抵押、順位抵押 八、共同擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制 1. 夫妻以共有財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 2. 保證、抵質(zhì)押混合擔(dān)保應(yīng)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：張某對(duì)A銀行的擔(dān)保為什么失去了效力 案例分析：保證人、抵押人并存，擔(dān)保責(zé)任該如何分配 案例分析：銀行擔(dān)保物權(quán)因法定例外而喪失優(yōu)先受償權(quán) 案例分析：李某與妻子離婚后，共同債務(wù)如何分配
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收/信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控/柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控/員工合規(guī)管理/項(xiàng)目管理/職業(yè)道德素養(yǎng)
廣州市
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