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上課方式:公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時間上課時間:2天
授課對象:全體員工
授課講師:湯紅
強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)到今年已有6個年頭。監(jiān)管的目的就是要最大程度杜絕案件的發(fā)生,最大限度減少銀行業(yè)的風(fēng)險,保障存款人和投資者的利益,促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。今年監(jiān)管的重點方向之一依然是嚴(yán)防重點領(lǐng)域金融違法犯罪,堅持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。 本課程將圍繞監(jiān)管要求,以案例分析的形式進(jìn)行講授,一方面旨在全面樹立員工的合規(guī)風(fēng)險意識,在銀行上下積極營造合規(guī)風(fēng)險文化,培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守;另一方面,針對銀行在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生的案件以身邊的案例進(jìn)行說法,深層次剖析案件的風(fēng)險成因,提出風(fēng)險管控策略與方法,使合規(guī)風(fēng)險管理理念滲透于每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。案件防范只有做到思想到位、制度到位、監(jiān)督到位、創(chuàng)新到位,才能真正夯實管理基礎(chǔ),提高內(nèi)部管理水平,從而實現(xiàn)安全運營,達(dá)到防患于未然的目的。
●提高員工的合規(guī)風(fēng)險意識 ●領(lǐng)悟最新監(jiān)管政策要求,避免遭受監(jiān)管處罰 ●摒棄案件主要是指大案要案,操作上的一些小問題小違規(guī)不是案件的錯誤思想 ●培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神與進(jìn)取精神 ●如何做好風(fēng)險排查,掌握員工的思想和行為動態(tài) ●提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責(zé)任心 ●規(guī)范員工的職業(yè)行為,養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣 ●掌握建立案件防控的長效機(jī)制
第一講:監(jiān)管政策及監(jiān)管要求 一、解讀《銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號) 1.案件定義、分類及信息報送 2.案件風(fēng)險事件定義及信息報送 3.哪些案件屬于重大案件 4.案件處置 5.案件調(diào)查 6.內(nèi)部問責(zé) 7.行政處罰 二、2022年案件防范監(jiān)管要求 1.嚴(yán)防信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為 ——聚焦受理與調(diào)查、抵質(zhì)押物評估與核保、風(fēng)險評價與審批、合同簽訂與貸款發(fā)放、支付與貸后管理等各個環(huán)節(jié),建立健全貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責(zé)機(jī)制。 2.嚴(yán)防同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為 ——嚴(yán)格落實同業(yè)賬戶開戶、資金劃付、印章及憑證保管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控,防范外部欺詐。 3.嚴(yán)防資產(chǎn)處置領(lǐng)域違法犯罪行為 ——加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理,以盡職追索與合理估值為切入點,規(guī)范處置操作,嚴(yán)格處置損失授權(quán)管理。著重防范對轉(zhuǎn)讓債權(quán)作出隱性回購或兜底承諾、發(fā)放貸款承接已轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、協(xié)助借款人向他人違規(guī)拆借資金歸還本機(jī)構(gòu)貸款等行為。 4.嚴(yán)防資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為 ——加強(qiáng)對營銷人員的監(jiān)督管理,防范超授權(quán)違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)、修改理財產(chǎn)品說明書、承諾回報、掩飾風(fēng)險、誤導(dǎo)客戶等行為。 5.嚴(yán)防現(xiàn)金管理領(lǐng)域違法犯罪行為 ——加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)撥、出入庫、交接、自動柜員機(jī)清機(jī)加鈔、對賬、查庫等環(huán)節(jié)和管庫、記賬、清分、調(diào)撥等崗位管理,對庫門、尾箱、自助設(shè)備等鑰匙密碼管理和庫存限額管理制度執(zhí)行和內(nèi)控管理情況加大檢查力度,切實落實雙人管理、崗位分離、權(quán)限控制、監(jiān)督檢查等制度要求。 6.嚴(yán)防洗錢和恐怖融資相關(guān)違法犯罪行為 ——加強(qiáng)日常管理與監(jiān)測,將從業(yè)人員行為監(jiān)測納入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。強(qiáng)化高風(fēng)險領(lǐng)域管控措施,防范從業(yè)人員利用專業(yè)知識和專業(yè)技能從事或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動。 三、監(jiān)管目的——促使銀行回歸本源,服務(wù)實體,防范風(fēng)險作為總目標(biāo) 1.弘揚(yáng)“三鐵”,打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律 2.履行“三責(zé)”,做到守土有責(zé)、履職負(fù)責(zé)、失職問責(zé) 3.堅守“三線”,不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線 案例分析:10億虛假擔(dān)保案帶來的案件反思 案例分析:剖析19家銀行為什么會涉及假黃金質(zhì)押貸款案 案例分析:兩家銀行收千萬級大罰單,引發(fā)案件的背后原因是什么 第二講:職業(yè)道德風(fēng)險成因及防范 一、職業(yè)道德風(fēng)險的表現(xiàn)形式 1.利用系統(tǒng)漏洞將客戶資金轉(zhuǎn)入個人帳戶據(jù)為己有或挪作它用 2.私刻客戶印鑒、自制、篡改、偽造憑證挪用或盜取客戶資金 3.內(nèi)外勾結(jié)盜取、詐騙客戶存款資金 4.單獨或伙同企業(yè)人員截留挪用上門收款資金 5.借貸款調(diào)查之名,接受客戶的宴請和紅包禮品 6.受利益驅(qū)使,幫助借款人隱瞞不利信息,弄虛作假 二、引發(fā)職業(yè)道德風(fēng)險的因素 1.員工法制觀念淡薄——缺乏正確的人生觀、世界觀與價值觀 2.追求高標(biāo)準(zhǔn)的物質(zhì)生活——夢想一夜暴富,試圖通過走捷徑的方式獲得更多的利益 3.對案件防控重視不夠——導(dǎo)致員工風(fēng)險防控意識薄弱 4.制度執(zhí)行流于形式——未形成高壓態(tài)勢 5.問責(zé)機(jī)制不嚴(yán)厲——缺乏對制度、規(guī)則的敬畏感 三、工作中應(yīng)防范哪些職業(yè)道德風(fēng)險 1.防范高級管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù) 2.防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款 3.防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動 案例分析:客戶經(jīng)理充當(dāng)資金掮客騙取銀行貸款9500萬元 案例分析:B銀行某信貸人員內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款1.2億元 案例分析:某客戶在A銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元 案例分析:Z銀行金庫管理員盜取庫款3458萬元 第三講:信用風(fēng)險成因 一、由信貸業(yè)務(wù)引發(fā)的信用風(fēng)險,違規(guī)原因如下 1.單一客戶或集團(tuán)客戶貸款集中度超比例 2.拆分授信、未落實授信審批條件 3.貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確 4.貸款資金違規(guī)流入房市、股市 5.向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款 6.向高風(fēng)險客戶違規(guī)發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款 7.不良貸款虛假出表 二、信用風(fēng)險的成因 1.客觀因素 1)國家宏觀政策調(diào)控 2)市場變化 3)借款人經(jīng)營不善 4)不可抗力因素 5)借款人存在逃廢債行為 2.主觀原因 1)貸前調(diào)查不盡職 2)貸款審查不嚴(yán)格 3)貸后管理不到位 4)管理監(jiān)督機(jī)制缺位 5)員工業(yè)務(wù)技能不足 案例分析:某銀行盲目追求即期利益,違規(guī)放貸8820萬元 案例分析:某企業(yè)空手套白狼騙取8家銀行的貸款 案例分析:A銀行發(fā)生一起因貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致的風(fēng)險事件 案例分析:D銀行由于貸后管理不到位導(dǎo)致?lián)p失6000萬元 問題與思考:信用風(fēng)險的防范對策 第四講:操作風(fēng)險成因 一、由操作不當(dāng)引發(fā)案件的表現(xiàn)形式 1.員工不熟悉規(guī)章制度——明明違規(guī)操作卻不知情 2.熟人文化易放松警惕——以人情代替制度 3.管理者不以身作則——帶頭違規(guī) 4.內(nèi)部管理松懈——崗位之間缺乏監(jiān)督制約機(jī)制 5.系統(tǒng)、制度、流程存在漏洞——被不法人員占了空子 二、引發(fā)操作風(fēng)險的因素 1.制度無知型違規(guī)操作——員工未經(jīng)嚴(yán)格上崗前培訓(xùn)和學(xué)習(xí),憑自己的理解而操作 2.隨意執(zhí)行型違規(guī)操作——隨意按照自己以往的習(xí)慣、經(jīng)驗,貪圖方便或應(yīng)他人的要求省略程序,甚至逆向操作 3.盲目服從型違規(guī)操作——按照上級領(lǐng)導(dǎo)要求或暗示,以服從代替制度,明知違規(guī),但仍按上級意圖盲目操作 4.目標(biāo)驅(qū)動型違規(guī)操作——受業(yè)績指標(biāo)壓力的影響,為了個人、小團(tuán)體利益違規(guī)操作 5.崗位缺失型違規(guī)操作——操作人員一人多崗、兼崗,約束力缺失的狀態(tài)下違規(guī)操作 案例分析:C銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案 案例分析:保證人身份可疑存在風(fēng)險事件 案例分析:某銀行由于貸中審查不嚴(yán)格,導(dǎo)致一起貸款風(fēng)險事件的發(fā)生 案例分析:老客戶貸款背后的風(fēng)險事件 問題與思考:操作風(fēng)險的防范對策 第五講:合規(guī)風(fēng)險成因及防范對策 一、合規(guī)風(fēng)險分為兩種形式 1.明知違規(guī)風(fēng)險:即行為人明知自己的行為違規(guī),仍然實施這種行為。 2.無知違規(guī)風(fēng)險:即行為人因為對規(guī)章制度的不了解、業(yè)務(wù)政策不熟悉,在不知情的情況下,實施違規(guī)行為。 二、合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生原因 1.業(yè)績壓力 2.管理滯后 3.考核缺位 4.問責(zé)乏力 三、合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的后果 1.法律后果 2.監(jiān)管處罰 3.財務(wù)損失 4.聲譽(yù)損失 四、對“合規(guī)”幾種錯誤的理解 1.只要不違法,無論做什么都可以 2.管它合不合規(guī),別的銀行能做的我們也可以做 3.合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展相矛盾 五、為什么合規(guī)管理起不到應(yīng)有的預(yù)警作用,主要原因 1.事后提示的多,事前提醒的少 2.就事論事的多,系統(tǒng)提升的少 3.定性分析的多,定量分析的少 案例分析:某銀行代銷理財產(chǎn)品因不合規(guī)被判承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險事件 案例分析:某支行行長非法吸收公眾存款案 案例分析:某銀行被犯罪團(tuán)伙詐騙協(xié)議存款5億元 案例分析:某銀行利用空殼企業(yè)違規(guī)授信775億元 六、合規(guī)風(fēng)險防范對策 1.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營理念 2.建立建全各項規(guī)章制度,增強(qiáng)對制度執(zhí)行力的監(jiān)督檢查 3.完善績效考核指標(biāo)體系,增加對合規(guī)管理的考核權(quán)重 4.完善違規(guī)問題舉報機(jī)制,增強(qiáng)對違法違規(guī)行為的問責(zé)力度 第六講:建立案件防控的長效機(jī)制 一、筑牢員工思想防線,把好源頭風(fēng)險關(guān)口 1.以人為本,為員工制定合理的職業(yè)生涯規(guī)劃,讓員工感受到職業(yè)生涯發(fā)展有前景,崗位角色應(yīng)珍惜 2.關(guān)愛員工,體恤員工,培養(yǎng)員工的歸屬感 3.引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,培養(yǎng)員工愛國愛行愛家 3.加強(qiáng)警示教育,杜絕不良嗜好,讓員工明白什么事可以為,什么事不可為 視頻案例:某銀行員工因交友不慎誤入歧途 二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為,提升員工的敬業(yè)精神 1.愛崗敬業(yè)——把簡單的工作做到最好 2.勇于負(fù)責(zé)——責(zé)任比能力更重要 3.工作無小事——魔鬼就在細(xì)節(jié)里 4.做事專注——將工作一次性做到位,不留手尾 案例分析:工作沒有分內(nèi)分外之分 三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制 1.崗位輪換 2.干部交流 3.離任審計 4.近親屬回避 四、加強(qiáng)對員工異常行為排查與管理 1.通過對員工日常行為觀察,及時發(fā)現(xiàn)有無異常情形 2.定期或不定期與員工進(jìn)行座談,了解其思想、工作、學(xué)習(xí)及生活情況 3.建立家訪制度,了解員工八小時之外的思想及行為動態(tài) 4.加強(qiáng)社會走訪,了解員工有無違法違紀(jì)行為、有無法律糾紛和不良異常現(xiàn)象 5.拓寬監(jiān)督渠道,建立員工誠信舉報制度 案例分析:某銀行發(fā)現(xiàn)一員工異常行為后勸其迷途知返 五、提高違規(guī)成本,形成威懾力與震懾力 1.嚴(yán)明紀(jì)律,不認(rèn)真履行職責(zé)的必問責(zé) 2.嚴(yán)字當(dāng)頭,監(jiān)督責(zé)任落實不力的必問責(zé) 3.發(fā)現(xiàn)一起、查處一起、曝光一起,切實發(fā)揮警示震懾作用 4.堅持有錯必究、有責(zé)必問,不能失之于寬、失之于軟、失之于情 案例分析:老字號同仁堂發(fā)生一起違規(guī)事件 問題與思考:工作中如何做到知行合一
擅長領(lǐng)域:不良資產(chǎn)清收/信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控/柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管控/員工合規(guī)管理/項目管理/職業(yè)道德素養(yǎng)
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