價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開(kāi)課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：2天
授課對(duì)象：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管、柜員、大堂經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
授課講師：湯紅
近年來(lái)，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)非常嚴(yán)峻，犯罪分子利用販賣(mài)的銀行卡從事洗錢(qián)等非法活動(dòng)。為打擊犯罪分子的囂張氣焰，強(qiáng)化賬戶(hù)管理，中國(guó)人民銀行增強(qiáng)了對(duì)賬戶(hù)違規(guī)行為的問(wèn)責(zé)力度，過(guò)去的一年，不少銀行不僅領(lǐng)了罰單，而且暫停開(kāi)戶(hù)資格，遭遇了有史以來(lái)最嚴(yán)厲處罰，銀行聲譽(yù)受到重大影響。為此，如何加強(qiáng)賬戶(hù)管理，預(yù)防洗錢(qián)與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)。 本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管要求，用案例的形式重點(diǎn)講授賬戶(hù)在開(kāi)立、存續(xù)、變更、撤銷(xiāo)全過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施；如何防范不法人員借助銀行賬戶(hù)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，偽現(xiàn)金交易以及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；倡導(dǎo)“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的思想觀(guān)念，弘揚(yáng)扎實(shí)的工作作風(fēng)，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在操作、管理賬戶(hù)方面的技能，依靠員工的敬業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)態(tài)度，大大降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，從而提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的安全性。
● 了解監(jiān)管部門(mén)對(duì)賬戶(hù)管理的要求，把好風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口 ● 了解與識(shí)別有關(guān)對(duì)公對(duì)私賬戶(hù)的違法違規(guī)行為，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí) ● 掌握客戶(hù)身份識(shí)別的要點(diǎn)及其方法與技巧 ● 掌握洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)排查的方法與技巧以及風(fēng)險(xiǎn)管控措施 ● 了解外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，提高有效識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的能力，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益 ——通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工工作責(zé)任心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力
導(dǎo)言：近年來(lái)，人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反賬戶(hù)管理的行為進(jìn)行了嚴(yán)厲處罰，浙江省和廣東省某些銀行為此暫停開(kāi)戶(hù)資格。 第一講：開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)的監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)防范 一、人民銀行最新處罰通報(bào) 二、人民銀行有關(guān)賬戶(hù)管理要求 ——根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信新型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀發(fā)〔2019〕85號(hào)的要求，切實(shí)從以下六個(gè)方面加強(qiáng)賬戶(hù)管理 1. 加強(qiáng)單位支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核 2. 開(kāi)展存量單位支付賬戶(hù)核實(shí) 3. 完善支付賬戶(hù)密碼安全管理 4. 健全單位客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理 5. 優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)變更和撤銷(xiāo)服務(wù) 6. 建立合法開(kāi)立和使用賬戶(hù)承諾機(jī)制 三、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)”形勢(shì)下開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)如何把控風(fēng)險(xiǎn) 1. 開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)審核的要素 2. 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理要求 1）一類(lèi)賬戶(hù) 2）二類(lèi)賬戶(hù) 3）三類(lèi)賬戶(hù) 3. 開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 1）針對(duì)假冒名開(kāi)戶(hù)情形如何防范風(fēng)險(xiǎn) 2）對(duì)未成年人開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 3）對(duì)限制民事行為能力開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：A銀行發(fā)生一起假冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：丈夫代妻子簽名是否有效？ 案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)一賬戶(hù)屬于冒名開(kāi)戶(hù)如何處理 4. 開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)如何把控風(fēng)險(xiǎn) ——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》 1）對(duì)開(kāi)戶(hù)真實(shí)性的審核——真人、真實(shí)、真資料 2）如何進(jìn)行實(shí)地調(diào)查識(shí)別空殼企業(yè) a一人名下多家企業(yè) b一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶(hù) c一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照 d無(wú)戶(hù)口、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員 e首次開(kāi)戶(hù)的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小 f身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地 3）對(duì)公賬戶(hù)的審核要求 a基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求 b一般結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求 c專(zhuān)業(yè)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求 d臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求 案例分析：W銀行涉嫌違規(guī)批量為企業(yè)開(kāi)立基本戶(hù) 賬戶(hù)管理的話(huà)術(shù)溝通演練： 1）發(fā)現(xiàn)假冒名開(kāi)戶(hù)情形如何進(jìn)行話(huà)術(shù)表達(dá) 2）回訪(fǎng)對(duì)公客戶(hù)如何表達(dá)不讓客戶(hù)反感 四、賬戶(hù)存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情況，應(yīng)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查 1. 對(duì)賬不積極，長(zhǎng)期不對(duì)賬 2. 無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人 3. 要求開(kāi)通最大化網(wǎng)銀限額 4. 對(duì)“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強(qiáng)烈需求 5. 資金過(guò)渡明顯，經(jīng)營(yíng)異常 五、銀行結(jié)算賬戶(hù)使用與變更環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制 1. 印鑒卡變更風(fēng)險(xiǎn) 2. 印章管理風(fēng)險(xiǎn) 3. 法人代表變更風(fēng)險(xiǎn) 4. 營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期風(fēng)險(xiǎn) 5. 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 6. 偽現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn) 7. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：紀(jì)某在某銀行存120萬(wàn)不翼而飛 案例分析：C銀行客戶(hù)經(jīng)理利用欺詐手段挪用客戶(hù)大額存款 六、銀行結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制 1. 銷(xiāo)戶(hù)有關(guān)監(jiān)管文件要求 2. 銷(xiāo)戶(hù)易產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：D公司銷(xiāo)戶(hù)未交回重要空白憑證引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)？ 案例分析：法定代表人死亡，如何銷(xiāo)戶(hù)？ 第二講：反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別的內(nèi)控要求 一、了解“你的客戶(hù)”應(yīng)遵循的原則 1. 真實(shí)性 2. 有效性 3. 完整性 4. 持續(xù)性 二、了解“你的客戶(hù)身份” 1. 職業(yè) 2. 年齡 3. 住所 4. 聯(lián)系方式 5. 是否是實(shí)際控制人 6. 是否是實(shí)際受益人 三、了解“你的客戶(hù)業(yè)務(wù)” 1. 從事行業(yè) 2. 經(jīng)營(yíng)范圍 3. 經(jīng)營(yíng)規(guī)模 4. 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) 四、了解“你的客戶(hù)單據(jù)” 1. 資金來(lái)源是否合法 2. 資金去向是否符合邏輯 3. 資金交易是否與其經(jīng)營(yíng)范圍和財(cái)務(wù)狀況相匹配 五、做好對(duì)客戶(hù)的盡職調(diào)查 1. 非自然人開(kāi)戶(hù)要上門(mén)核實(shí)經(jīng)營(yíng)主體的真實(shí)性，防止空殼企業(yè) 2. 要了解自然人及非自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話(huà)號(hào)碼、實(shí)際控制人、實(shí)際受益人、資金用途、交易背景、資金來(lái)源等關(guān)鍵信息 六、客戶(hù)身份識(shí)別的方法 1. 詢(xún)問(wèn)客戶(hù) 2. 實(shí)地走訪(fǎng) 3. 網(wǎng)絡(luò)查詢(xún) 4. 借助第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查 5. 內(nèi)部系統(tǒng)資源共享 七、客戶(hù)信息治理與保密要求 1. 保存原則 2. 保存內(nèi)容 3. 保存期限 4. 保密要求 案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶(hù)賬戶(hù)資料而遭受處罰 第三講：預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易 一、大額交易特征 二、可疑交易特征 三、可疑交易識(shí)別方法 1. 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別 2. 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別 3. 人工識(shí)別 四、可疑交易的識(shí)別手段 1. 客戶(hù)身份異常 2. 客戶(hù)行為異常 3. 資金交易異常 案例分析：可疑交易案例分析一 案例分析：可疑交易案例分析二 案例分析：可疑交易案例分析三 案例實(shí)操：如何撰寫(xiě)重大可疑交易報(bào)告 1）交易主體的基本情況 2）可疑交易情況描述 3）資金交易特征分析 4）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析 5）綜合判斷 6）后續(xù)如何采取措施 六、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求 1. 對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶(hù)及交易開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控 2. 提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶(hù)或賬戶(hù)交易 七、常見(jiàn)的洗錢(qián)手法 1. 利用金融體系洗錢(qián) 2. 通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行洗錢(qián) 3. 注冊(cè)空殼公司洗錢(qián) 4. 投資大量房產(chǎn)、基金、股票進(jìn)行洗錢(qián) 5. 購(gòu)買(mǎi)珍貴的黃金、珠寶、古董進(jìn)行洗錢(qián) 6. 利用賭場(chǎng)洗錢(qián) 7. 利用地下錢(qián)莊洗錢(qián) 洗錢(qián)手法案例分析： 1）某公安機(jī)關(guān)破獲一起地下錢(qián)莊案 2）某局長(zhǎng)夫人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢(qián) 3）某犯罪團(tuán)伙通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián) 第四講：賬戶(hù)掛失的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范 一、掛失業(yè)務(wù)的種類(lèi) 二、存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程 三、存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 1. 如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn) 2. 容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件 3. 年老疾病者等特殊人員無(wú)法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的、存款人死亡財(cái)產(chǎn)支取應(yīng)怎樣處理 案例分析： 1）z銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例 2）J銀行柜員掛失不恰當(dāng)操作，導(dǎo)致客戶(hù)資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例 3）有一老年客戶(hù)昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn) 4）限制民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn) 第五講：賬戶(hù)抹賬的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 一、抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍 二、抹賬業(yè)務(wù)的處理方式 三、抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn) 1. 存款后柜員發(fā)現(xiàn)短款 2. 取款后客戶(hù)發(fā)現(xiàn)短款 案例分析：存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理 案例分析：錯(cuò)賬沖正時(shí)，忘記收回客戶(hù)的回執(zhí)聯(lián)，銀行有無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：發(fā)生金額差錯(cuò)，客戶(hù)不配合，銀行怎么辦 案例分析：某銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例 第六講：查凍扣賬戶(hù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 一、查凍扣業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu) 二、查凍扣業(yè)務(wù)權(quán)利主體法律定性 三、查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 1. 依法合規(guī) 2. 及時(shí)辦理 3. 不損害存款人利益 四、查詢(xún)、凍扣、扣劃賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施 案例分析：柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn) 案例分析：某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：司法續(xù)凍有無(wú)次數(shù)限制？ 案例分析：有權(quán)機(jī)關(guān)遇突發(fā)事件，單人來(lái)辦理業(yè)務(wù)，銀行要不要受理？ 第七講：如何加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制 一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 1. 防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù) 2. 防范從業(yè)人員參與各類(lèi)票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng) 案例分析：某支行行長(zhǎng)非法吸收公眾存款案 案例分析：C銀行客戶(hù)經(jīng)理挪用客戶(hù)大額存款案 二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高員工的敬業(yè)精神 1. 工作有目標(biāo)、有計(jì)劃 1）目標(biāo)是做事的方向 2）成功離不開(kāi)計(jì)劃 2. 做事專(zhuān)注，注重細(xì)節(jié) 1）做事不三心二意 2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里 2．勇于承擔(dān)，不找借口 1）責(zé)任比能力更重要 2）借口是工作中最大的惡習(xí) 案例分析：?jiǎn)T工劉某為什么總犯錯(cuò) 案例分析：工作沒(méi)有分內(nèi)分外之分 三、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理 1. 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn)“牛欄關(guān)貓”的空制度 2. 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度 3. 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 4. 案件問(wèn)責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收/信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控/柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控/員工合規(guī)管理/項(xiàng)目管理/職業(yè)道德素養(yǎng)
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