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專注講師經(jīng)紀(jì)13年,堅決不做終端

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《法商思維——新法規(guī)時代的資產(chǎn)管理》

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上課方式:公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時間上課時間:2天

授課對象:個險銷售人員,績優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

授課講師:高健

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課程背景

2013年11月,十八大三中全會上提出:建設(shè)法治中國,要維護憲法法律權(quán)威。從此中國正式走入全面法治社會時代。2021年1月,《民法典》頒布實施,更加完善了法制社會的架構(gòu)。 目前保險市場處于一個很微妙的階段:低端的短期簡易保險基本已經(jīng)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)銷售,中端健康險市場的競爭已經(jīng)非常激烈,但是高端市場相對來說還處于藍(lán)海階段,造成這一現(xiàn)象的主要原因保險從業(yè)人員的認(rèn)知程度。這一局面的產(chǎn)生,預(yù)示著保險從業(yè)人員要想獲得更廣闊的的成長空間,就需要學(xué)習(xí)能幫助高端人群解決問題的技能。 因此,如何在合法合規(guī)的情況下,幫助高端人群解決資產(chǎn)管理的問題,也成為了保險行業(yè)最需要學(xué)習(xí)的技能。市面上的法商相關(guān)培訓(xùn),有些是有相關(guān)法律知識,但無保險銷售實操經(jīng)驗,內(nèi)容顯得過于空洞,學(xué)習(xí)到了一堆理論知識而不知道如何去運用;有些有實操經(jīng)驗,但是講解的內(nèi)容浮于案例本身,沒有就相關(guān)的底層法律法規(guī)做講解,讓參與學(xué)習(xí)者知其然而不知其所以然。 高老師因有豐富的銷售經(jīng)驗,又有扎實的理論功底,所以能把枯燥的法律條文融合到精彩的案例中,從而開發(fā)出這一堂理論與實踐相結(jié)合的課程,參從“家庭和企業(yè)的四大風(fēng)險”這個維度,讓所有參訓(xùn)者“學(xué)懂、學(xué)好、學(xué)會”法商在保險銷售中的實際操作,更好的開發(fā)和服務(wù)高端客戶。

課程目標(biāo)

● 了解與保險相關(guān)的法律法規(guī),以及它們對于保險銷售的影響 ● 學(xué)習(xí)家庭的三種不同資產(chǎn)類型以及與其相關(guān)的法規(guī) ● 分辨家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中所面臨的不同風(fēng)險 ● 學(xué)習(xí)如何在合法合規(guī)的情況下通過保險轉(zhuǎn)移四大風(fēng)險

課程大綱

民法典篇 新時代法規(guī)中的民法典及家庭資產(chǎn)(2H) 一、民法典的前世今生 1. 民法典是什么? 2. 中國民法典的誕生歷程 3. 民法典對于我們生活的核心價值 二、中國家庭資產(chǎn)的三種類型 研討:如何對于家庭資產(chǎn)進行細(xì)致分類? 1. 法規(guī)下的不動產(chǎn) 1)民法典下的不動產(chǎn)登記制度 2)不動產(chǎn)登記制度之下的稅和權(quán) 3)居住權(quán)之設(shè)定到撤銷 4)居住權(quán)設(shè)定后的4個權(quán)利和5個義務(wù) 2. 法規(guī)下的金融資產(chǎn) 1)法規(guī)下的銀行賬戶 2)國家對于非銀行賬戶的管理通知 3)存款保險的規(guī)定和意義 3. 法規(guī)下的虛擬資產(chǎn) ——虛擬資產(chǎn)的分類 案例:虛擬資產(chǎn)糾紛的處理案例 成果1:清晰的了解居住權(quán)在資產(chǎn)管理中的核心作用,并學(xué)會設(shè)計居住權(quán)合同 風(fēng)險解析篇 第一講:家庭和企業(yè)所面臨的四大風(fēng)險(1.5H) 研討:家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中有可能面臨的風(fēng)險 一、人身風(fēng)險 1. 人身風(fēng)險的5大類型 2. 重疾背后的人生百態(tài) 二、婚姻風(fēng)險 1. 法律賦予婚姻的權(quán)利和義務(wù) 2. 婚變引發(fā)的家庭及企業(yè)的變動 三、債務(wù)風(fēng)險 1. 生活中隨處可見的債務(wù) 2. 債務(wù),壓垮家庭和企業(yè)的最后一根稻草 四、傳承風(fēng)險 1. 四十年=四年 案例:被企業(yè)“砸暈”的繼承人 2. 兩份訃告中的法律細(xì)節(jié) 案例:賭王的安排 五、其它風(fēng)險類型 1. 資產(chǎn)代持的風(fēng)險解析 2. 經(jīng)營中所需要面對的各種問題 3. 稅籌?稅愁! 第二講:四大風(fēng)險之人身風(fēng)險解析——家庭資產(chǎn)第一殺手:重大疾病(2.5H) 一、健康是永恒的話題 1. 癌癥的成因、早期癥狀和三級預(yù)防 2. 重大疾病的5種現(xiàn)象 3. 重大疾病的3種趨勢 4. 疾病發(fā)生后的3種可能 二、社保的核心作用 案例:一張醫(yī)療發(fā)票引發(fā)的思考 1. 社保的三大目錄 2. 社保之后費用支出 3. 社保的核心價值 4. 疾病治療后的三大問題 工具1:三個圈講解社保醫(yī)療 三、夫妻本是同林鳥,大難臨頭是否能各自飛? 1. 婚前重疾可撤銷婚姻 2. 婚后重疾可進行婚內(nèi)財產(chǎn)分割 四、解決人身風(fēng)險的保單設(shè)計思路 1. 專屬的醫(yī)療保險為健康護航 2. 合理的將夫妻共同財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個人財產(chǎn) 3. 健康險在家庭財務(wù)規(guī)劃中的作用 研討并發(fā)表:如何設(shè)計合適的健康險保單? 成果2:三個圈講清楚社保和商保的關(guān)系 第三講:四大風(fēng)險之婚姻風(fēng)險解析——合法合規(guī)的婚姻資產(chǎn)隔離(2H) 案例研討:子女婚姻案例中所隱藏的風(fēng)險 一、婚姻中的財產(chǎn)歸屬 1. 夫妻的共同財產(chǎn) 2. 夫妻的個人財產(chǎn) 3. 不同資產(chǎn)類型作為婚前財產(chǎn)的優(yōu)劣勢分析 范本:婚前協(xié)議的編寫范本 4. 再談婚內(nèi)財產(chǎn)分割 5. 贈與對于夫妻財產(chǎn)的影響 1)贈與合同的法律意義 2)贈與合同的執(zhí)行和撤銷 案例:劉先生的黃昏戀 二、父母與子女之間的責(zé)任和義務(wù) 三、婚姻關(guān)系中財務(wù)規(guī)劃工具的優(yōu)劣勢分析 研討:婚姻關(guān)系中的保單該如何設(shè)計? 四、解決婚姻風(fēng)險的保單設(shè)計思路 1. 保單在婚姻關(guān)系中的法律規(guī)定 2. 婚前的保單規(guī)劃 3. 婚后第三代的保單規(guī)劃 4. 婚姻中非健康險保險的作用 工具2:婚前協(xié)議樣本 成果3:通過工具學(xué)習(xí)設(shè)計婚前協(xié)議,協(xié)助婚前保單規(guī)劃 第四講:四大風(fēng)險之債務(wù)風(fēng)險——提前規(guī)劃,應(yīng)對可能發(fā)生的債務(wù)危機(2H) 案例研討:家庭主婦需要面對的風(fēng)險 一、不同企業(yè)類型對于企業(yè)債務(wù)的責(zé)任 1. 個體工商戶 2. 個獨企業(yè) 3. 3種類型的公司 二、家企混同的詳解 1. 家企混同的成因 2. 家企混同的2種類型 3. 家企混同的5種具體表現(xiàn) 4. 家企混同帶來的債務(wù)風(fēng)險 5. 法規(guī)下的夫妻共債 三、家企債務(wù)隔離的優(yōu)劣勢分析 四、不同資產(chǎn)在債務(wù)面前的不同屬性 研討:如何設(shè)計保單從而有效規(guī)避債務(wù)風(fēng)險? 五、解決債務(wù)風(fēng)險的保單設(shè)計思路 1. 合法利用贈與合同 2. 贈與后的隔代投保 3. 合理的投保方案協(xié)助債務(wù)隔離 工具3:家企混同圖 成果4:學(xué)會使用家企混同圖,簡潔明了的講解家企混同風(fēng)險 第五講:四大風(fēng)險之資產(chǎn)傳承——生前為我所用,生后為我所控(2H) 案例研討:意外之后的資產(chǎn)分配 一、資產(chǎn)傳承的現(xiàn)狀 1. 資產(chǎn)傳承時四大未知 2. 資產(chǎn)≠遺產(chǎn) 3. 遺產(chǎn)傳承過三關(guān):稅務(wù)、債務(wù)、分配 二、資產(chǎn)傳承的三種方式 1. 贈與:給你了,我拿什么養(yǎng)自己? 2. 繼承:生后是否洪水滔天? 3. 遺囑:我說的話真的管用嗎? 三、特殊情況的遺產(chǎn)傳承界定 研討:如何設(shè)計符合資產(chǎn)傳承的家庭保單? 四、解決傳承風(fēng)險的保單設(shè)計思路 1. 指定受益人的重要性 2. 保險理賠金的封閉性 3. 錯層安排指定受益人 4. 活用第二投保人 5. 確定的保險方案指定傳承 工具4:資產(chǎn)傳承過三關(guān)圖 成果5:學(xué)習(xí)資產(chǎn)傳承過三關(guān)的操作方式 總結(jié)

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