《民法典》剛剛實(shí)施，在信貸實(shí)際業(yè)務(wù)中，幾個(gè)大的環(huán)節(jié)變化較大，老師通過實(shí)際案例解讀新法下的業(yè)務(wù)如何處理，在以后的業(yè)務(wù)處理中得到更大的收益。

結(jié)合新法下業(yè)務(wù)案例真實(shí)落地，貼近實(shí)際工作，為更多的條線人員解決切實(shí)的問題。

第一講：如何審查合同主體效力案例解析 案例解析：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神?。┑娜撕贤炇鸷蟮难a(bǔ)救措施？ 1）實(shí)務(wù)難題：借款人突發(fā)精神病后我們要如何處理該筆借款？ 案例解析：父母貸款買房（或經(jīng)營(yíng)）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權(quán)人？ 1）實(shí)務(wù)難題：未成年人產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)貸款是否受理問題？ 2）實(shí)務(wù)難題：是否可以委托他人辦理信貸業(yè)務(wù)簽署合同業(yè)務(wù)？（授權(quán)書審核要點(diǎn)和視頻取證） 3）實(shí)務(wù)難題：外國(guó)投資者主體資格認(rèn)證問題解析？ 4）實(shí)務(wù)難題：香港、澳門地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？ 5）實(shí)務(wù)難題：臺(tái)灣地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？ 6）實(shí)務(wù)難題：對(duì)于特殊行業(yè)當(dāng)事人的資格審查？ 7）實(shí)務(wù)難題：如何理解非法人組織的擔(dān)保主體資格？ 案例解析：分公司能否單獨(dú)與借款人簽訂借款合同及承擔(dān)責(zé)任？ 1）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法人將不動(dòng)產(chǎn)登記在分支機(jī)構(gòu)名下的，分支機(jī)構(gòu)用該財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保的，是否有效？ 2）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中個(gè)體工商戶可以提供擔(dān)保嗎？ 3）實(shí)務(wù)難題：個(gè)體工商戶擔(dān)保要注意問題？ 4）實(shí)務(wù)難題：如何區(qū)分個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與個(gè)體工商戶？ 第二講：如何審查企業(yè)印章實(shí)務(wù)與案例解析 案例解析：票據(jù)業(yè)務(wù)中用錯(cuò)印章是否可以退票處理？ 案例解析：未加蓋印章的真實(shí)存單銀行是否要對(duì)客戶承擔(dān)責(zé)任？ 案例解析：假印章是否承擔(dān)責(zé)任？ 1）實(shí)務(wù)難題：該合同“簽章”有效如何理解呢？ 2）實(shí)務(wù)難題：如何簡(jiǎn)單的識(shí)別行政機(jī)關(guān)印章的真?zhèn)危?3）實(shí)務(wù)難題：自然人借款簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？ 4）實(shí)務(wù)難題：借款合同上借款人所蓋的公章為假章，合同被認(rèn)定不成立？ 5）實(shí)務(wù)難題：如何防范借款人簽署的名字不是本人簽署？ 6）實(shí)務(wù)難題：銀行在合同簽署時(shí)如何防范公章、文件造假的風(fēng)險(xiǎn)？ 7）實(shí)務(wù)難題：法定代表人自己借款或者是企業(yè)借款如何區(qū)分？ 8）實(shí)務(wù)難題：?jiǎn)挝簧w章處加蓋財(cái)務(wù)章是否有效？ 9）實(shí)務(wù)難題：合同專用章的法律效力？ 10）實(shí)務(wù)難題：個(gè)人印鑒變更的法定程序？ 11）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人私章的法律效力？ 12）實(shí)務(wù)難題：公章或者財(cái)務(wù)專用章變更的法定程序？ 13）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中遺失預(yù)留印鑒卡中的印章？ 14）實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級(jí)別的司法部門，是否需要縣一級(jí)以上的印章治安管理部門的證明呢？ 第三講：《民法典》下的公司業(yè)務(wù)風(fēng)控 案例解析：公司在未履行內(nèi)部決定程序的情況下為借款人擔(dān)保，保證合同是否有效？ 案例分析：公司越權(quán)融資的法律后果分析? 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》越權(quán)代理人的代理的追認(rèn)擬制？ 案例解析：公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否生效？ 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》無權(quán)代理人的代理的追認(rèn)擬制？ 案例解析：代理人沒有代理權(quán)、超越職權(quán)簽訂的借款合同效力？ 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》越權(quán)經(jīng)營(yíng)范圍訂立合同的效力問題？ 案例解析：公司違反《公司法》第十六條的法律后果分析? 1）實(shí)務(wù)難題：《公司法》第十六條規(guī)定的董事會(huì)/股東會(huì)決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 2）實(shí)務(wù)難題：有限責(zé)任公司決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 3）實(shí)務(wù)難題：股份有限公司決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 4）實(shí)務(wù)難題：上市公司對(duì)外擔(dān)保的特殊要求決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 5）實(shí)務(wù)難題：國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、事業(yè)單位的內(nèi)部決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 6）實(shí)務(wù)難題：中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)的內(nèi)部決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 7）實(shí)務(wù)難題：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的內(nèi)部決議對(duì)授信合同效力的影響的問題？ 8）實(shí)務(wù)難題：擔(dān)保公司等公司對(duì)外做擔(dān)保是否需要按照公司章程的要求由股東會(huì)或者董事會(huì)的決議？ 9）實(shí)務(wù)難題：公司業(yè)務(wù)中不動(dòng)產(chǎn)股權(quán)登記需要提交的材料？ 10）實(shí)務(wù)難題：《民法典》不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)（股權(quán)）變動(dòng)的方式和方法？ 案例解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押?jiǎn)栴}解析？ 案例解析：收費(fèi)權(quán)質(zhì)押?jiǎn)栴}解析？ 案例解析：股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押?jiǎn)栴}解析 1）實(shí)務(wù)難題：應(yīng)收賬款應(yīng)以何為依據(jù)辦理登記？ 2）實(shí)務(wù)難題：有限責(zé)任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？ 3）實(shí)務(wù)難題：抵質(zhì)押物權(quán)屬登記問題解析？ 4）實(shí)務(wù)難題：上市公司股票依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？ 5）實(shí)務(wù)難題：以外商投資企業(yè)的股權(quán)提供質(zhì)押的特殊要求？ 6）實(shí)務(wù)難題：股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定？ 第四講：《民法典》下抵押物的實(shí)現(xiàn) 1）實(shí)務(wù)難題：可以抵押的財(cái)產(chǎn)和不可以抵押的財(cái)產(chǎn)？ 2）實(shí)務(wù)難題：《民法典》物權(quán)法編的宗旨是什么？ 3）實(shí)務(wù)難題：《民法典》和《民法總則》對(duì)物權(quán)的理解？ 4）實(shí)務(wù)難題：《民法典》不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)需要提供材料？ 5）實(shí)務(wù)難題：不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？ 6）實(shí)務(wù)難題：可以登記的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)？ 7）實(shí)務(wù)難題：不動(dòng)產(chǎn)登記例外的情形？ 8）實(shí)務(wù)難題：未辦理物權(quán)抵押登記的，影響物權(quán)效力嗎？ 9）實(shí)務(wù)難題：《民法典》不動(dòng)產(chǎn)登記簿能否起到確權(quán)作用？（借名買房） 案例解析：冒名借款中，實(shí)際簽字人返還貸款案例解析？ 案例解析：冒名借款中實(shí)際借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任？ 1）實(shí)務(wù)難題：發(fā)現(xiàn)冒名借款后我們要如何處理？ 2）實(shí)務(wù)難題：不動(dòng)產(chǎn)登記簿有錯(cuò)誤如何是否可以更正？ 3）實(shí)務(wù)難題：公房改造房證上的姓名有錯(cuò)別字造成無法查封？ 4）實(shí)務(wù)難題：如何預(yù)防處置房產(chǎn)時(shí)候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？ 5）實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)如果遇到客戶提出在抵押前已經(jīng)有長(zhǎng)期的租賃權(quán)我們要如何維護(hù)自身的權(quán)益進(jìn)行抗辯呢？ 6）實(shí)務(wù)難題：沒有登記的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)返還請(qǐng)求是否適用訴訟時(shí)效？（物權(quán)保護(hù)） 7）實(shí)務(wù)難題:如何理解以公益為目的社會(huì)團(tuán)體對(duì)外擔(dān)保效力問題？ 8）實(shí)務(wù)難題：公共利益用地是什么？ 9）實(shí)務(wù)難題：民辦教育是否可以對(duì)外擔(dān)保效力問題？ 案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權(quán)人是否買賣不破租賃的原則？ 1）實(shí)務(wù)難題：在已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)？ 2）實(shí)務(wù)難題：在抵押物上設(shè)定租賃權(quán)？ 3）實(shí)務(wù)難題：承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)問題解析？ 案例解析：交通工具抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的討論 ? 1）實(shí)務(wù)難題：交通工具的物權(quán)設(shè)立問題？ 案例解析：抵押人的唯一居住房屋能否簽字執(zhí)行？ 案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？ 1）實(shí)務(wù)難題：“小產(chǎn)權(quán)房”抵押有效還是無效？ 2）實(shí)務(wù)難題：在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋，是否可以處置? 3）實(shí)務(wù)難題：在租賃的集體土地上建造的廠房及廠區(qū)內(nèi)的辦公樓、宿舍、倉(cāng)庫(kù)等，是否可以處置? 4）實(shí)務(wù)難題：土地權(quán)證聲明是否有效？ 5）實(shí)務(wù)難題：農(nóng)村集體土地征收規(guī)定用地權(quán)益變更？ 6）實(shí)務(wù)難題：集體組織所有權(quán)的責(zé)權(quán)認(rèn)定？（農(nóng)民集體權(quán)限行使權(quán)） 7）實(shí)務(wù)難題：新增房產(chǎn)是否屬于抵押房產(chǎn)？ 8）實(shí)務(wù)難題：工業(yè)用地使用權(quán)抵押期限超過最高年限怎么辦？ 9）實(shí)務(wù)難題：在建工程抵押是否有效？ 10）實(shí)務(wù)難題：在建工程受償順序? 11）實(shí)務(wù)難題：在建工程抵押審核依據(jù)立項(xiàng)“四證”是哪幾個(gè)？ 12）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中地上未形成建筑物,開發(fā)商是辦理在建工程抵押登記，還是建設(shè)用地抵押登記？ 13）實(shí)務(wù)難題：建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議？ 第五講：保證人解析 案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？ 案例解析：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？ 案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質(zhì)物變賣？ 案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔(dān)保證責(zé)任？ 案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權(quán)人代簽新的保證合同？ 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》連帶之債（義務(wù)的同階位性）的問題研究？ 第六講：《民法典》的新法解讀中夫妻借款問題注意事項(xiàng) 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？（首次統(tǒng)一規(guī)定） 2）實(shí)務(wù)難題：《民法典》的夫妻關(guān)系人身權(quán)利義務(wù)是否有變化？ 3）實(shí)務(wù)難題：《民法典》的夫妻是財(cái)產(chǎn)分配是什么意思？ 案例解析：夫妻一方未經(jīng)另一個(gè)方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？ 案例解析：夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任？ 案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？ 案例解析：夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？ 案例解析：婚內(nèi)夫婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任？ 案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任？ 第七講：最高額抵押?jiǎn)栴}解析 案例解析：最高額抵押擔(dān)保的“額”的限制問題？ 案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)變化的限制問題？ 案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)后續(xù)發(fā)放貸款的限制問題？ 案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？ 第八講：信貸資金賬戶扣款問題解析 案例解析：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？ 1）實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規(guī)避還款？ 案例解析：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？ 1）實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？ 2）實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？ 3）實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？ 案例解析：公安機(jī)關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？ 案例解析：法院可以凍結(jié)匯票嗎？ 1）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？ 2）實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應(yīng)對(duì)措施？ 3）實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進(jìn)行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？ 4）實(shí)務(wù)難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？ 第九講：《民法典》下合同編解析 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？ 2）實(shí)務(wù)難題：《民法典》數(shù)據(jù)電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？ 3）實(shí)務(wù)難題：《民法典》合同條款變化是什么，我們要注意什么問題？ 4）實(shí)務(wù)難題：《民法典》合同締約方式變化是什么，我們要注意什么問題？ 5）實(shí)務(wù)難題：《民法典》合同要約定義及構(gòu)成要件變化是什么，我們要注意什么問題？ 6）實(shí)務(wù)難題：《民法典》采取簽訂確認(rèn)書與合同成立？ 7）實(shí)務(wù)難題：《民法典》采取合同書形式的合同成立地點(diǎn)？ 8）實(shí)務(wù)難題：《民法典》訂購(gòu)書、認(rèn)購(gòu)書、預(yù)定書等是否構(gòu)成預(yù)約合同？ 9）實(shí)務(wù)難題：《民法典》采用格式條款訂立合同有沒有變化？ 10）實(shí)務(wù)難題：《民法典》無效的格式條款的認(rèn)定？ 11）實(shí)務(wù)難題：《民法典》按份債權(quán)與按份債務(wù)的問題？ 第十講：清收業(yè)務(wù)中照片和錄音取證要點(diǎn)解析 1）實(shí)務(wù)難題：清收業(yè)務(wù)中照片如何拍攝保留送達(dá)證據(jù)？ 2）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？ 3）實(shí)務(wù)難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？ 案例解析：公證郵寄送達(dá)是否能中斷訴訟時(shí)效？ 案例解析：企業(yè)財(cái)務(wù)人員和配偶簽收催款通知的效力認(rèn)定？ 第十一講：《民法典》信貸繼承業(yè)務(wù)處理 1）實(shí)務(wù)難題：《民法典》繼承的順序是什么？ 2）實(shí)務(wù)難題：《民法典》遺囑的順序是什么？ 3）實(shí)務(wù)難題：“父?jìng)觾敗笔欠窈戏?？借款人死亡，債?wù)由誰承擔(dān)？ 4）實(shí)務(wù)難題：繼承人是否有義務(wù)償還死亡借款人的所有債務(wù)？ 5）實(shí)務(wù)難題：貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金、保險(xiǎn)金、撫恤金清償貸款？ 6）實(shí)務(wù)難題：債權(quán)人能否代位行使債務(wù)人的賠償金等具有人身專屬屬性的請(qǐng)求權(quán)? 7）實(shí)務(wù)難題：超過訴訟時(shí)效的債權(quán)能否向法院起訴? 8）實(shí)務(wù)難題：借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？ 9）實(shí)務(wù)難題：未經(jīng)過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)？ 10）實(shí)務(wù)難題：多筆借款應(yīng)如何按順序清償？ 11）實(shí)務(wù)難題：借款人的財(cái)產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請(qǐng)對(duì)被查封財(cái)產(chǎn)按債權(quán)比例受償？ 12）實(shí)務(wù)難題：對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭(zhēng)議，能否提起訴訟？ 13）實(shí)務(wù)難題：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書中債權(quán)轉(zhuǎn)讓后受讓人能否申請(qǐng)執(zhí)行證書？ 14）實(shí)務(wù)難題：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請(qǐng)執(zhí)行前，是否可向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全？ 第十二講：股東抽逃資金、關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)處理 難點(diǎn)一：股東未履行或未全面履行出資義務(wù)的責(zé)任認(rèn)定 案例解析：債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)候，股東未屆認(rèn)繳期限的出資應(yīng)當(dāng)繳納并納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)嗎？ 1）實(shí)務(wù)難題：公司解散時(shí)尚未繳納出資的應(yīng)當(dāng)加速到期，作為清算財(cái)產(chǎn)？ 2）實(shí)務(wù)難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？ 3）實(shí)務(wù)難題：以劃撥土地使用權(quán)出資的處理？ 4）實(shí)務(wù)難題：當(dāng)股東未履行或未全面履行出資義務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)，誰可以作為被告提起訴訟？ 5）實(shí)務(wù)難題：如何分析工商資料？ 6）實(shí)務(wù)難題：以貨幣出資的如何驗(yàn)證？ 7）實(shí)務(wù)難題：以工業(yè)用地使用權(quán)出資的如何驗(yàn)證？ 8）實(shí)務(wù)難題：以專利技術(shù)出資的如何驗(yàn)證？ 9）實(shí)務(wù)難題：以著作權(quán)作價(jià)出資的如何驗(yàn)證？ 10）實(shí)務(wù)難題：以機(jī)器設(shè)備出資的如何驗(yàn)證？ 難點(diǎn)二：股東抽逃出資的責(zé)任認(rèn)定 1）實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的司法解讀？ 2）實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的如何認(rèn)定？ 案例解析：實(shí)際業(yè)務(wù)工作中如何發(fā)現(xiàn)抽逃資金？