擔保是國際公認的高風險行業(yè)，風險控制始終貫穿于擔保業(yè)務的全過程，保前調查是風險控制的首要環(huán)節(jié)。
1. 增強風險意識，知曉風險無處不在，無時不有，操作不當，損失慘重； 2. 提高防范技能，掌握保前調查的相關方法，以及如何識別和防范這些風險； 3. 增強全面風險管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力。
一、授信調查規(guī)范 1. 調查前工作 1）授信調查的基本原則 2）保前調查要有計劃性 2. 調查中工作 1）實地調查技能 2）調查大中型企業(yè)注意事項 3）調查小微企業(yè)注意事項 4）從外部核實客戶信息 5）調查材料應達到的要求 3. 調查后工作 1）寫好調查報告 2）定好授信條件 3）形成意見并告知客戶 三、保前調查注意事項 1. 調查中常見的認識誤區(qū) 2. 要防止因調查不細而未發(fā)現的潛在風險 3. 要避免因經驗不足而對條件提出不當的建議 4. 對復雜貸款的有關條件應銜接好 5. 調查時應遵守的原則 6. 調查時要保持清醒頭腦 四、保前調查堵截風險實例 1. 發(fā)現企業(yè)管理混亂 2. 發(fā)現生產開工不足 3. 發(fā)現庫存問題 4. 發(fā)現虛假合同 5. 發(fā)現虛假銷售 6. 發(fā)現抵押物有問題 7. 發(fā)現高管有問題 第二講：保前調查要點詳列 一、目標企業(yè)客戶的遴選標準與準入門檻 1. 商業(yè)畫布的運用和解讀 2. 企業(yè)硬實力背調：業(yè)務模式/管理模式/技術優(yōu)勢/產品規(guī)模/行業(yè)地位 案例：面粉廠硬實力問答式調查 3. 企業(yè)軟實力背調：創(chuàng)始人股東背景/社會關系/政府關系/品牌價值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等 案例：面粉廠發(fā)問式調查 (二) 保前調查基礎要素分析 第一講：細化調查要求，加強過程監(jiān)督 綜述：調查流程規(guī)范化/調查內容模板化 /借助內外部系統(tǒng)/實地調查注意事項 1.所有權屬的落實 2. 貸款目的落實及原因 3. 經營歷史與履歷 4.最近 3 年生產經營發(fā)展趨勢 5.上下游客戶供求關系 6.資產負債表項目 7.確定可行的還款計劃 8.共同借款人（配偶或合伙人） 9.保證人 案例：6大案例解析 第二講：擔保業(yè)務流程四要素及風險管控 1、 還款意愿 1) 資料真實性 2) 征信記錄 訴訟信息 3) 同行信用（三方渠道、同行渠道） 4) 網查信息（招聘信息、貼吧信息、論壇信息、負面信息【鋪面轉讓等】，通過好搜、百度等搜索引擎交叉檢查手機號、公司名稱。 5) 征信等材料有篡改嫌疑 6) 流水涉及虛假嫌疑 7) 提供經營單據涉嫌虛假 8) 證件虛假 案例：有當期逾期，或經過篡改/流水不為虛假/經營單據涉嫌虛假/證件虛假/網查 2、 借款用途 1) 淡季借款（謹慎，判斷客戶解釋是否合理） 2) 強現金流行業(yè)借款（是否有轉讓信息） 3) 投機喜好（炒股、期貨等） 4) 關聯企業(yè)融資大額到期 5) 應付、工資、房租水電是否正常 3、還款能力 1) 企業(yè)基本信息 2) 資產負債 案例：民間負債 4、 違約成本 1) 申請人信息 2) 行業(yè)分類因素 5、盡職調查中，如何結合企業(yè)財務報表分析企業(yè)的償債能力 三、用途、期限和還款來源 四、風險控制手段 五、收益測算 六、企業(yè)的社會信譽 七、法律相關要件 八、財務報表的整體脈絡分析 1. 財務的三張報表 2. 商業(yè)邏輯和三大財務報表的關系 3. 企業(yè)財務報表分析的基本思路 4. 財務報表分析需要注意的風險點（9點） 案例1）：房地產企業(yè)的信貸審批與否 案例2）：經營單據涉嫌造假 二、讀懂財務三張表，了解企業(yè)的真實現金流 1. 財務報表基礎知識 1）利潤表 2）可分配利潤 3）凈利潤 4）盈余公積 5）資本成本 6）存貨周轉率的解讀 7）營業(yè)利潤差額 案例分析：一個包子鋪的財務故事 2. 三張財務報表的關聯性 3. 財務報告的注意點 黑洞詳解：貨幣資金/應收票據/其他應收款/應收賬款/存貨/固定資產/無形資產/在建工程/政府補助 4. 擦亮眼睛：調節(jié)利潤的“法寶”——非經常性損益發(fā)生的20種情形 5、現金流量表分析與企業(yè)還款實力 1) 短期信貸更關注經營性凈現金流 2) 經營性凈現金流論點的邏輯漏洞 3) 經營性凈現金流的盡職調查 第三講 保后管理 一、保后檢查主要項目及風險點 1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況 2、實際借款用途 3、貸款資金流向 4、借款人生產經營情況 5、借款人的管理情況 6、銀行賬戶往來情況 7、非財務因素的分析 8、借款人信貸檔案資料情況 9、授信后的信用情況 10、分期還款計劃執(zhí)行情況 11、借款人承諾兌現情況 12、借款人對貸后檢查的配合情況 二、貸后的具體管理實踐 1、貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行 2、企業(yè)經營狀況是否持續(xù)向好 3、第一還款來源是否持續(xù)充足 4. 第二還款來源是否持續(xù)有效 5. 企業(yè)風險預警是否被察覺 6. 不良資產的介入是否及時 三、不良貸款處置與回收 1.處置方式 1) 擔保公司單獨處置 2) 以資產公司為主導的處置 2.不良處置具體辦法
