在網(wǎng)點業(yè)務中發(fā)現(xiàn)很多疑難雜癥，在本次課程中都能得到了滿意的答案，講師一直想把業(yè)務課程做成全部用案例來給學生詮釋，經(jīng)過三年的努力，這樣更加貼近我們實際的工作，業(yè)務案例真實落地是最關鍵的，應用經(jīng)濟學的目的就是落地，不是宏觀，不是虛構，希望講師的課程你們喜歡并選擇，學了一定會受益匪淺。
案例貴在實用實際，結合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務； 重在案例內容講授透徹，學生會用到實際業(yè)務中。
第一講：銀行結算賬戶開立環(huán)節(jié)的風險 一、對開戶申請資料的把握 案例：銀行對開戶申請資料是實質審查還是形式審查呢？ 二、對開戶申請主體的真實性審查實務方法 1.企業(yè)賬戶開戶風險點 案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務？ 1）實務難題：以下情況無權拒絕為客戶辦理業(yè)務？ 2）實務難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？ 3）實務難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？ 案例：在金融業(yè)務中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權的真實意愿？ 1）實務難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？ 2）實務難題：面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？ 3）實務難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務？ 4）實務難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？ 5）實務難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎（如何理解個人異常開戶）？ 6）實務難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？ 案例：信托公司卡戶審核要點？ 案例：銀行同業(yè)卡戶審核要點？ 案例：未成年人開戶審核要點？ 案例：財政賬戶開戶審核要點？ 1）實務難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點？ 2）實務難題：金融業(yè)務中對開戶申請主體年齡審核要點？ 3）實務難題：監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么？ 4）實務難題：未成年人業(yè)務中指定監(jiān)護人的權利限定是什么？ 案例：未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護人嗎？ 案例：父母離異且撫養(yǎng)權歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權的問題？ 1）實務難題：離婚后撫養(yǎng)權和監(jiān)護權的認定？ 2）實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？ 3）實務難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點） 4）實務難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？ 5）實務難題：留守兒童業(yè)務如何辦理審核依據(jù)？ 6）實務難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？ 7）實務難題：香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做？ 8）實務難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？ 9）實務難題：盲人客戶的審核依據(jù)？ 10）實務難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？ 11）實務難題：批量代理開卡業(yè)務要注意些什么問題？ 12）實務難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們如何處理？ 第二講：銀行賬戶（銷戶）的風險 1）實務難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？ 2）實務難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？ 3）實務難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶，但一般戶未取款項已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？ 案例：銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據(jù)？ 1）實務難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？ 2）實務難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？ 3）實務難題：繼承權文書的審核要點？ 4）實務難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？ 5）實務難題：親屬關系證明哪個單位可以開具呢？ 案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支?。浚ㄖ啦恢绬栴}解答） 案例：繼承業(yè)務中人民調解和司法確認的方式問題？ 案例：繼承業(yè)務中客戶未到期的款項如何繼承？ 司法協(xié)助：公證處是否有查詢權？ 1）實務難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？ 2）實務難題：盲人客戶的審核依據(jù)？ 第三講：賬戶長短款風險 爭議案例：實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理？ 爭議案例：實際業(yè)務中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務我們怎么處理？ 爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？ 爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？ 爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務） 1）實務難題：客戶做撤銷業(yè)務后，匯款手續(xù)費是否需要返還？ 2）實務難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？ 3）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？ 第三講：銀行結算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風險 一、賬戶印鑒變更和管理的風險點 案例：票據(jù)業(yè)務中用錯印章是否可以退票處理？ 案例：未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？ 案例：假印章是否承擔責任？ 1）實務難題：個人印鑒變更的法定程序？ 2）實務難題：公章或者財務專用章變更的法定程序？ 3）實務難題：實際業(yè)務中遺失預留印鑒卡中的印章如何處理？ 4）實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？ 案例：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？ 1）實務難題：如何簡單的識別行政機關印章的真?zhèn)危?二、人民銀行支付結算條線檢查案例解析 案例：付款理由案例 案例：支付結算條線“公轉私”業(yè)務如何檢查 三、賬戶監(jiān)管的風險點 1）實務難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關鍵點？ 四、銀行結算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風險 1）實務難題：對賬的要點解析？ 第四講：商業(yè)銀行支付結算操作風險 一、傳統(tǒng)匯兌結算權利風險-長短款業(yè)務 爭議案例：實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理？ 爭議案例：實際業(yè)務中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務我們怎么處理？ 爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？ 爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？ 爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務） 1）實務難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內容） 2）實務難題：客戶做撤銷業(yè)務后，匯款手續(xù)費是否需要返還？ 3）實務難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？ 4）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？ 二、票據(jù)結算業(yè)務 1.支票業(yè)務項下的票據(jù)權利 2.銀行承兌匯票業(yè)務項下的票據(jù)權利 三、聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例 1）實務難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務證件更正登記要如何操作？ 2）實務難題：支付結算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務人民銀行如何檢查？
