價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開(kāi)課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：1天，6小時(shí)/天天
授課對(duì)象：擔(dān)保公司工作人員等
授課講師：王可妮
擔(dān)保是國(guó)際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制始終貫穿于擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程，保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié)。
1. 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，知曉風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有，操作不當(dāng)，損失慘重； 2. 提高防范技能，掌握保前調(diào)查的相關(guān)方法，以及如何識(shí)別和防范這些風(fēng)險(xiǎn)； 3. 增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力。
一、授信調(diào)查規(guī)范 1. 調(diào)查前工作 1）授信調(diào)查的基本原則 2）保前調(diào)查要有計(jì)劃性 2. 調(diào)查中工作 1）實(shí)地調(diào)查技能 2）調(diào)查大中型企業(yè)注意事項(xiàng) 3）調(diào)查小微企業(yè)注意事項(xiàng) 4）從外部核實(shí)客戶信息 5）調(diào)查材料應(yīng)達(dá)到的要求 3. 調(diào)查后工作 1）寫(xiě)好調(diào)查報(bào)告 2）定好授信條件 3）形成意見(jiàn)并告知客戶 三、保前調(diào)查注意事項(xiàng) 1. 調(diào)查中常見(jiàn)的認(rèn)識(shí)誤區(qū) 2. 要防止因調(diào)查不細(xì)而未發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn) 3. 要避免因經(jīng)驗(yàn)不足而對(duì)條件提出不當(dāng)?shù)慕ㄗh 4. 對(duì)復(fù)雜貸款的有關(guān)條件應(yīng)銜接好 5. 調(diào)查時(shí)應(yīng)遵守的原則 6. 調(diào)查時(shí)要保持清醒頭腦 四、保前調(diào)查堵截風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例 1. 發(fā)現(xiàn)企業(yè)管理混亂 2. 發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)開(kāi)工不足 3. 發(fā)現(xiàn)庫(kù)存問(wèn)題 4. 發(fā)現(xiàn)虛假合同 5. 發(fā)現(xiàn)虛假銷(xiāo)售 6. 發(fā)現(xiàn)抵押物有問(wèn)題 7. 發(fā)現(xiàn)高管有問(wèn)題 第二講：保前調(diào)查要點(diǎn)詳列 一、目標(biāo)企業(yè)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門(mén)檻 1. 商業(yè)畫(huà)布的運(yùn)用和解讀 2. 企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)：業(yè)務(wù)模式/管理模式/技術(shù)優(yōu)勢(shì)/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位 案例：面粉廠硬實(shí)力問(wèn)答式調(diào)查 3. 企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)：創(chuàng)始人股東背景/社會(huì)關(guān)系/政府關(guān)系/品牌價(jià)值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等 案例：面粉廠發(fā)問(wèn)式調(diào)查 (二) 保前調(diào)查基礎(chǔ)要素分析 第一講：細(xì)化調(diào)查要求，加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)督 綜述：調(diào)查流程規(guī)范化/調(diào)查內(nèi)容模板化 /借助內(nèi)外部系統(tǒng)/實(shí)地調(diào)查注意事項(xiàng) 1.所有權(quán)屬的落實(shí) 2. 貸款目的落實(shí)及原因 3. 經(jīng)營(yíng)歷史與履歷 4.最近 3 年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì) 5.上下游客戶供求關(guān)系 6.資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目 7.確定可行的還款計(jì)劃 8.共同借款人（配偶或合伙人） 9.保證人 案例：6大案例解析 第二講：擔(dān)保業(yè)務(wù)流程四要素及風(fēng)險(xiǎn)管控 1、 還款意愿 1) 資料真實(shí)性 2) 征信記錄 訴訟信息 3) 同行信用（三方渠道、同行渠道） 4) 網(wǎng)查信息（招聘信息、貼吧信息、論壇信息、負(fù)面信息【鋪面轉(zhuǎn)讓等】，通過(guò)好搜、百度等搜索引擎交叉檢查手機(jī)號(hào)、公司名稱(chēng)。 5) 征信等材料有篡改嫌疑 6) 流水涉及虛假嫌疑 7) 提供經(jīng)營(yíng)單據(jù)涉嫌虛假 8) 證件虛假 案例：有當(dāng)期逾期，或經(jīng)過(guò)篡改/流水不為虛假/經(jīng)營(yíng)單據(jù)涉嫌虛假/證件虛假/網(wǎng)查 2、 借款用途 1) 淡季借款（謹(jǐn)慎，判斷客戶解釋是否合理） 2) 強(qiáng)現(xiàn)金流行業(yè)借款（是否有轉(zhuǎn)讓信息） 3) 投機(jī)喜好（炒股、期貨等） 4) 關(guān)聯(lián)企業(yè)融資大額到期 5) 應(yīng)付、工資、房租水電是否正常 3、還款能力 1) 企業(yè)基本信息 2) 資產(chǎn)負(fù)債 案例：民間負(fù)債 4、 違約成本 1) 申請(qǐng)人信息 2) 行業(yè)分類(lèi)因素 5、盡職調(diào)查中，如何結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)的償債能力 三、用途、期限和還款來(lái)源 四、風(fēng)險(xiǎn)控制手段 五、收益測(cè)算 六、企業(yè)的社會(huì)信譽(yù) 七、法律相關(guān)要件 八、財(cái)務(wù)報(bào)表的整體脈絡(luò)分析 1. 財(cái)務(wù)的三張報(bào)表 2. 商業(yè)邏輯和三大財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)系 3. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的基本思路 4. 財(cái)務(wù)報(bào)表分析需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（9點(diǎn)） 案例1）：房地產(chǎn)企業(yè)的信貸審批與否 案例2）：經(jīng)營(yíng)單據(jù)涉嫌造假 二、讀懂財(cái)務(wù)三張表，了解企業(yè)的真實(shí)現(xiàn)金流 1. 財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)知識(shí) 1）利潤(rùn)表 2）可分配利潤(rùn) 3）凈利潤(rùn) 4）盈余公積 5）資本成本 6）存貨周轉(zhuǎn)率的解讀 7）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)差額 案例分析：一個(gè)包子鋪的財(cái)務(wù)故事 2. 三張財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)聯(lián)性 3. 財(cái)務(wù)報(bào)告的注意點(diǎn) 黑洞詳解：貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn)/在建工程/政府補(bǔ)助 4. 擦亮眼睛：調(diào)節(jié)利潤(rùn)的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形 5、現(xiàn)金流量表分析與企業(yè)還款實(shí)力 1) 短期信貸更關(guān)注經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流 2) 經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流論點(diǎn)的邏輯漏洞 3) 經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流的盡職調(diào)查 第三講 保后管理 一、保后檢查主要項(xiàng)目及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況 2、實(shí)際借款用途 3、貸款資金流向 4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 5、借款人的管理情況 6、銀行賬戶往來(lái)情況 7、非財(cái)務(wù)因素的分析 8、借款人信貸檔案資料情況 9、授信后的信用情況 10、分期還款計(jì)劃執(zhí)行情況 11、借款人承諾兌現(xiàn)情況 12、借款人對(duì)貸后檢查的配合情況 二、貸后的具體管理實(shí)踐 1、貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行 2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否持續(xù)向好 3、第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足 4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效 5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺(jué) 6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí) 三、不良貸款處置與回收 1.處置方式 1) 擔(dān)保公司單獨(dú)處置 2) 以資產(chǎn)公司為主導(dǎo)的處置 2.不良處置具體辦法
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：反洗錢(qián)/風(fēng)險(xiǎn)管理/柜面風(fēng)險(xiǎn)/風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制/銀行員工合規(guī)管理
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