價(jià)格:聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式:公開(kāi)課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間:2天,6小時(shí)/天天
授課對(duì)象:柜員、會(huì)計(jì)主管、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等
授課講師:王可妮
柜臺(tái)是客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺(tái),是銀行工作的第一窗口。隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用,柜臺(tái)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化和防范難度大等特點(diǎn)。柜面業(yè)務(wù)更是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位,柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛,每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的員工都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線(xiàn)、各部門(mén),覆蓋業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),滲透到每一個(gè)員工。如果在工程中出現(xiàn)偏差或者漏洞,風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。而且,柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。 因此,對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理,已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成為擺在銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)很重要的管理內(nèi)容。如何正確認(rèn)識(shí)與防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā),重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)操作中的的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力,并構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)案件中的三道防線(xiàn):思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監(jiān)督防線(xiàn),從思想意識(shí)上重視操作中的風(fēng)險(xiǎn)警示點(diǎn),從各項(xiàng)業(yè)務(wù)中:為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)中防范于未然,進(jìn)而通過(guò)柜面業(yè)務(wù)流程的再造,能建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系,有效預(yù)防柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
● 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理防范意識(shí),從思想態(tài)度上予以高度重視; ● 了解柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策,提高識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。 ● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、查詢(xún)扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。 ● 通過(guò)大量的案例分析,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,避免同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。
第一講:操作風(fēng)險(xiǎn)和柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵以及實(shí)務(wù)表現(xiàn) 一、操作風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類(lèi)及特征 1. 操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅為下側(cè)風(fēng)險(xiǎn),并不能因承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)而給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在盈利 2. 操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別 1)操作流程的缺陷 2)人員因素 3)系統(tǒng)性因素 4)外部事件 3. 操作風(fēng)險(xiǎn)的特征 1)內(nèi)生性 2)多樣性 3)人為性 4)非對(duì)稱(chēng)性 操作風(fēng)險(xiǎn)案例:《肥手指綜合癥》 二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn) 1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全 2. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接 3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán) 5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán) 6. 對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)審查不嚴(yán) 操作風(fēng)險(xiǎn)案例:《肥手指綜合癥》 第二講:柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的管控和防范措施 一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施 1. 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù) 案例分析:A銀行發(fā)生一起客戶(hù)存取款風(fēng)險(xiǎn)事件 2. 對(duì)公存款業(yè)務(wù) 案例分析:W支行員工李某挪用客戶(hù)資金案 3. 掛失業(yè)務(wù) 案例分析:銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例 案例分析:老年客戶(hù)昏迷不醒,繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例 案例分析:銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮鳎瑢?dǎo)致客戶(hù)資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例 案例分析:銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例 4. 對(duì)賬業(yè)務(wù) 案例分析:H銀行陳某侵占資金案 5. 抹賬業(yè)務(wù) 案例分析:銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例 6. 現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù) 1)長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式 2)長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法 3)長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施 7. 查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) 1)執(zhí)行查詢(xún)、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)” 2)有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范 3)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 4)有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制 5)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施 二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施 1. 印章的管理 2. 重要空白憑證的管理 案例分析:B銀行邵某侵占資金案 3. 尾箱的管理 案例分析:W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案 三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 1. 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求 2. 理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn) 案例分析:民生銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析:光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件 四、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示 第三講:柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制 一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制 1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心(人品比能力更重要) 2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德,職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨 3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn) 4. 明星員工不容忽視 二、制度層面的風(fēng)險(xiǎn)防控 1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提 2. 完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制 1)崗位輪換 2)強(qiáng)制休假 3)離任審計(jì) 3. 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制 第四講:風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管機(jī)制 一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層面——罰款問(wèn)責(zé)黑灰名單 1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀 1)從業(yè)人員職業(yè)行為 2)關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為 2. 銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施 1)罰款+問(wèn)責(zé) 2)銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單 案例分析:《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》
擅長(zhǎng)領(lǐng)域:反洗錢(qián)/風(fēng)險(xiǎn)管理/柜面風(fēng)險(xiǎn)/風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制/銀行員工合規(guī)管理
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